2023年年底,《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理條例》正式公布,百萬億支付市場迎來了十年來最重要的監(jiān)管文件和規(guī)范非銀行支付機(jī)構(gòu)發(fā)展的首部行政法規(guī)。
條例強(qiáng)調(diào)了“支付為民”的正確導(dǎo)向,支付機(jī)構(gòu)應(yīng)提升支付服務(wù)的普惠性、便捷性,發(fā)揮對實體經(jīng)濟(jì)的支持和保障作用,進(jìn)一步促進(jìn)支付行業(yè)規(guī)范化和健康化發(fā)展。
在條例的引導(dǎo)下,支付機(jī)構(gòu)也需要堅守小額、便民宗旨,更加注重產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)品質(zhì),重視合規(guī)經(jīng)營和自身建設(shè)。在新的監(jiān)管要求下,高質(zhì)量發(fā)展才是支付機(jī)構(gòu)的核心競爭力。近期,獲得金融科技領(lǐng)域年度最佳成長型、最具競爭力等多項榮譽(yù)的平安壹錢包(下稱“壹錢包”),便是一家典型的關(guān)注“求質(zhì)”的支付機(jī)構(gòu)。在定位和策略明晰之后,壹錢包以扎實的平臺能力,筑牢可持續(xù)發(fā)展根基,也體現(xiàn)出在平安集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略下的價值底色。
自2011年獲得支付牌照,壹錢包便擁有了多元化支付經(jīng)營資質(zhì),依托手上的支付牌照,壹錢包在支付業(yè)務(wù)上大舉進(jìn)攻,不僅面向C端上線壹錢包App,還成為較早聚焦B端的支付機(jī)構(gòu)之一。
壹錢包早年的戰(zhàn)略也是要走出去,對內(nèi)對外同步推進(jìn)。然而,移動支付市場的盤子就擺在那里,大家都想往賽道里擠,即便支付機(jī)構(gòu)都知道支付閉環(huán)的價值,但市場的存量和增量已經(jīng)有限,結(jié)果只能是每個人越分越少。再加上支付行業(yè)經(jīng)歷了比較艱難的幾年,因疫情、監(jiān)管從嚴(yán)等因素,受到了不小的沖擊,導(dǎo)致市場的開拓并沒有想象中容易,很多支付機(jī)構(gòu)交易量都出現(xiàn)了下滑,比起押寶在一個接近飽和的市場上,不如去挖掘?qū)儆谧约旱母偁巸?yōu)勢。
世界聞名的環(huán)法自行車賽七冠王阿姆斯特朗,騎車在平地疾馳時實力并不突出,甚至還經(jīng)常落在別人的后面,但一到山地就能迸發(fā)潛力,連續(xù)超過他人,其成功的關(guān)鍵在于將自己的優(yōu)勢發(fā)揮到極致。
三十多年來,綜合金融始終貫穿著平安的發(fā)展歷程,并且形成了難以復(fù)制的優(yōu)勢。為什么平安集團(tuán)能做綜合金融模式,牌照資源、業(yè)務(wù)覆蓋以及金融子公司之間的互相協(xié)同或許是成功的秘訣。在平安集團(tuán)旗下,總共有13家核心金融公司,涉及銀行、保險以及支付等領(lǐng)域,壹錢包便是其中之一。平安集團(tuán)綜合金融模式的基礎(chǔ),正是旗下金融子公司的全方位布局。
作為平安集團(tuán)旗下的持牌支付機(jī)構(gòu),多年以來,壹錢包已在數(shù)據(jù)、產(chǎn)品、權(quán)益、營銷等多方面積蓄能力,橫向創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù),縱向打造和提升技術(shù)水平,構(gòu)建起專業(yè)化的服務(wù)體系。有了一個好的開端,接下來的融合消化和轉(zhuǎn)換,才是關(guān)鍵?梢哉f,壹錢包找準(zhǔn)了融入平安生態(tài)的路徑,在平安集團(tuán)的大戰(zhàn)略和協(xié)同效應(yīng)下,能實現(xiàn)更高維度的自我進(jìn)化,同時也能將優(yōu)勢充分發(fā)揮出來,更好地去服務(wù)客戶、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。
壹錢包以支付為基礎(chǔ),疊加多元化服務(wù),助力活躍平安集團(tuán)金融客戶及促進(jìn)綜合金融轉(zhuǎn)化;谄桨布瘓F(tuán),并賦能平安集團(tuán),從而產(chǎn)生更高的價值。
從目前的效果來看,壹錢包搭建起的綜合型服務(wù)平臺,已成為平安集團(tuán)綜合金融戰(zhàn)略中不可或缺的一環(huán),為平安集團(tuán)大生態(tài)帶來更豐富的可能,提供強(qiáng)勁動能,也助力平安集團(tuán)在綜合金融這條道路上走的更快更穩(wěn)。
平安集團(tuán)要做的是通過“一個客戶、一個賬戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的解決方案,給客戶帶來“省心、省時、省錢”的服務(wù)體驗,其中“客戶”始終是平安集團(tuán)的核心,這需要各個金融子公司去將產(chǎn)品和服務(wù)落地。
以壹錢包為例,過去兩年中,壹錢包圍繞產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)做了不少新的探索,積蓄已久,釋放出了積極的信號,也讓外界越來越看清了這家老牌支付機(jī)構(gòu)的獨(dú)有打法。
龐大的平安體系下,壹錢包承擔(dān)著一份職責(zé),持續(xù)發(fā)揮著“連接”價值,即利用自身的科技能力和對客戶需求的深刻洞察,一頭連接著平安的生態(tài)和場景,另一頭連接著客戶和數(shù)據(jù)。
這種連接,更像是一個入口的作用,讓客戶能在許多非金融場景中,接觸并使用平安集團(tuán)的產(chǎn)品和服務(wù),搭建起客戶與平安集團(tuán)金融服務(wù)的一座橋梁,最終轉(zhuǎn)化為平安生態(tài)體系中的客戶。
在非銀行支機(jī)構(gòu)條例及國家整體金融工作的定調(diào)定性下,更考驗著支付機(jī)構(gòu)圍繞監(jiān)管政策合規(guī)展業(yè)的決心。隨著支付行業(yè)迎來新一輪的周期,高質(zhì)量發(fā)展將是支付機(jī)構(gòu)的必然選擇。
此前,中央金融工作會議強(qiáng)調(diào),金融要為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù),做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章。對于壹錢包而言,對內(nèi)能配合平安集團(tuán)的綜合金融戰(zhàn)略,對外能立足于平安大生態(tài),以更大的力度、更靈活的機(jī)制、更全面的金融服務(wù),輸出自身能力,助力客戶數(shù)字化發(fā)展。
支付機(jī)構(gòu)本身就是連接線下線上商戶的重要渠道,在高質(zhì)量發(fā)展的模式下,壹錢包秉承支付業(yè)務(wù)回歸服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源,也將以專業(yè)價值驅(qū)動在數(shù)字、科技、普惠等方面的能力進(jìn)一步發(fā)揮,以“五篇大文章”為抓手,推動實體經(jīng)濟(jì)健康、可持續(xù)發(fā)展。
一是科技金融,壹錢包利用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、知識圖譜等一系列前沿技術(shù),為客戶提供嚴(yán)格的風(fēng)控手段等,如壹錢包自研的“玄武3.0”風(fēng)控系統(tǒng),將智能風(fēng)控深入于金融企業(yè)服務(wù)中,有效控制反欺詐、反洗錢
三是普惠金融,壹錢包勇做普惠領(lǐng)跑者,一方面,壹錢包緊跟平安集團(tuán)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,搭建鄉(xiāng)村振興協(xié)銷平臺,實現(xiàn)“從田間地頭到城市餐桌”的扁平化銷售渠道;另一方面,壹錢包APP上線
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