初級銀行業(yè)職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目 《個人理財》考試大綱(2024)

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務(wù)科目

《個人理財》初級考試大綱

【考試目的】

通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，理財業(yè)務(wù)基本法律法規(guī)、業(yè)務(wù)規(guī)則及相關(guān)工作流程的了解程度，應(yīng)考人員對常見理財產(chǎn)品、金融投資產(chǎn)品及金融市場的掌握程度；測查應(yīng)考人員綜合運用本科目相關(guān)的金融知識、理論和工具開展產(chǎn)品銷售、客戶分類與需求分析、金融市場投資，合理、合法、合規(guī)地解決從事理財業(yè)務(wù)過程中遇到的各種實際問題的能力。

【考試內(nèi)容】

一、個人理財

（一）熟悉個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)主體；

（二）掌握銀行個人理財業(yè)務(wù)的分類；

（三）了解理財師工作流程及主要內(nèi)容；

（四）了解國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r；

（五）了解理財師的隊伍迅速擴張原因及職業(yè)特征；

（六）掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求；

（七）了解理財師所承擔(dān)的社會責(zé)任。

二、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

（一）了解中國的法律體系；

（二）掌握民事法律關(guān)系；

（三）掌握《中華人民共和國民法典》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

（四）熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定；

  （五）掌握銀行銷售及代理銷售產(chǎn)品相關(guān)法律法規(guī)；

（六）了解個人外匯業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)；

（七）掌握金融消費者權(quán)益保護(hù)相關(guān)法律法規(guī)。

三、理財投資市場

（一）掌握金融市場的特點、功能、分類及構(gòu)成要素；

（二）掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用；

（三）掌握債券市場及其在個人理財中的運用；

（四）掌握股票市場及其在個人理財中的運用；

（五）掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用；

（六）掌握外匯市場及其在個人理財中的運用；

（七）掌握保險市場及其在個人理財中的運用；

（八）熟悉貴金屬及其他投資市場在個人理財中的運用。

四、金融投資產(chǎn)品

（一）掌握資管新規(guī)的主要內(nèi)容；

（二）了解銀行代銷金融產(chǎn)品的分類及銷售原則；

（三）掌握銀行理財產(chǎn)品的分類、特點、風(fēng)險及法律約束；

（四）熟悉銀行理財子公司產(chǎn)品及相關(guān)法律約束；

（五）掌握基金的特點、分類、要素、風(fēng)險及法律約束；

  （六）掌握銀行代理保險產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律

約束；

（七）掌握信托產(chǎn)品、保險資產(chǎn)管理計劃、券商資產(chǎn)管理計劃、基金子公司產(chǎn)品、期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品等資產(chǎn)管理產(chǎn)品的主要業(yè)務(wù)類型、產(chǎn)品特征、風(fēng)險、法律約束及投資注意事項；

  （八）掌握國債、貴金屬及合伙制私募基金等金融投資產(chǎn)品的分類、要素、風(fēng)險及法律約束。

五、客戶分類與需求分析

（一）熟悉理財師了解客戶需求的重要性及主要內(nèi)容；

（二）熟悉客戶的分類方法及需求分析；

（三）掌握生命周期理論及其與客戶需求分析的關(guān)系；

（四）掌握理財師了解客戶的方法。

六、理財規(guī)劃計算工具與方法

（一）熟悉貨幣時間價值及其影響因素；

（二）掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用；

（三）掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用；

（四）掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計算方法及運用；

（五）了解財務(wù)計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用；

（六）了解不同理財工具的特點及比較；

（七）掌握貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的運用。

七、理財師的工作流程和方法

（一）熟悉理財師的工作流程；

（二）熟悉收集客戶信息的必要性和技巧,以及客戶信息的分析方法；

（三）熟悉明確客戶理財目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則；

（四）掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點；

（五）熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項；

（六）熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點。

八、理財師金融服務(wù)技巧

（一）了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧；

（二）熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性；

（三）了解線上溝通的技巧；

（四）了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與技巧。

九、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

    掌握與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)：

（一）相關(guān)法律：《中華人民共和國民法典》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國證券法》《中華人民共和國證券投資基金法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國信托法》《中華人民共和國個人所得稅法》等；

（二）相關(guān)行政法規(guī)：《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定》《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》《保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品管理暫行辦法》《證券期貨經(jīng)營機構(gòu)管理人中管理人（MOM）產(chǎn)品指引》《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護(hù)管理辦法》《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護(hù)實施辦法》《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》《中華人民共和國金銀管理條例》《理財公司理財產(chǎn)品流動性風(fēng)險管理辦法》《理財公司內(nèi)部控制管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司凈資本管理辦法（試行）》《中國銀保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范信托公司信托業(yè)務(wù)分類的通知》《關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品管理有關(guān)事項的通知》《組合類保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品實施細(xì)則》《債權(quán)投資計劃實施細(xì)則》《股權(quán)投資計劃實施細(xì)則》《私募投資基金監(jiān)督管理條例》《信托公司管理辦法》《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》等。

 

本考試大綱和輔導(dǎo)教材是2024年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應(yīng)考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于輔導(dǎo)教材內(nèi)容。

如輔導(dǎo)教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。