2019下半年銀行從業(yè)資格《個(gè)人貸款》模擬試卷一

一、單選題

1、關(guān)于我國(guó)信用卡產(chǎn)生和發(fā)展的過(guò)程，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A、1978年，中國(guó)銀行廣州分行代理香港東亞銀行―東美VISA信用卡‖取現(xiàn)業(yè)務(wù)，信用卡第一次進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)

B、1985年，中國(guó)銀行珠海分行發(fā)行國(guó)內(nèi)第一張信用卡——―珠江信用卡‖

C、1995年初，中國(guó)工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出―牡丹上航聯(lián)名卡‖，宣告了中國(guó)第一張聯(lián)名信用卡的誕生

D、我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程大致可以分為起步階段、基礎(chǔ)發(fā)展階段、組織建設(shè)階段、加速發(fā)展階段和繁榮階段

2、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、貸款期限不得超過(guò)10年

B、貸款利率最低為中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次基準(zhǔn)利率

C、商業(yè)用房貸款首付款比例不得低于50%

D、所購(gòu)商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

3、個(gè)人商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的()倍。

A、1.1

B、0.85

C、1

D、0.7

4、商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款。

A、信用擔(dān)保

B、抵押擔(dān)保

C、質(zhì)押擔(dān)保

D、保證擔(dān)保

5、商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说?)。

A、無(wú)須授權(quán)

B、書面授權(quán)

C、口頭授權(quán)

D、口頭同意

6、個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循()的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。

A、實(shí)貸實(shí)付

B、協(xié)議承諾

C、審放分離

D、誠(chéng)信申貸

7、個(gè)人住房貸款抵押物一般不能采取的處置方式是()。

A、申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

B、向法院提起訴訟

C、與借款人協(xié)商變賣

D、債權(quán)銀行直接拍賣

8、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》規(guī)定，下列關(guān)于商業(yè)用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50%

B、對(duì)以―商住兩用房‖名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行

C、所購(gòu)商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋

D、貸款期限不得超過(guò)10年

9、個(gè)人汽車貸款涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供()。

A、能證明保證人保證能力的證明材料

B、有效身份證件

C、有效信用證明

D、有效居住地證明

10、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)更新個(gè)人信息的頻率是()。

A、每季更新一次

B、實(shí)時(shí)更新

C、次日更新

D、每月更新一次

二、多選題

1、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定中正確的有()。

A、全國(guó)性商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦信用卡業(yè)務(wù)，由其總行(公司)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)

B、首次申請(qǐng)信用卡可以采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式

C、信用卡未經(jīng)激活、使用，不得扣收任何費(fèi)用、不得發(fā)放任何禮品或禮券

D、電話營(yíng)銷的錄音資料至少留存1年備查

E、向同一申請(qǐng)人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過(guò)兩家

2、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理暫行辦法》主要內(nèi)容有()。

A、規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

B、規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C、規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則

D、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

E、明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的

3、根據(jù)我國(guó)個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的相關(guān)法規(guī)，在保護(hù)個(gè)人隱私方面采取的措施有()。

A、查詢記錄

B、限定用途

C、保障安全

D、違規(guī)處罰

E、授權(quán)查詢

4、根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金的增值收益可用于()。

A、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品投資

B、建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金

C、公共事業(yè)建設(shè)資金

D、建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

E、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用

5、辦理商用房貸款業(yè)務(wù)，除了介紹貸款產(chǎn)品、收集借款申請(qǐng)資料等工作可讓房產(chǎn)合作機(jī)構(gòu)人員代辦，下列()工作必須由銀行內(nèi)部工作人員辦理。

A、貸款審批

B、收取商用房首付款

C、面簽借款合同

D、面談

E、商用房抵押登記

三、判斷題

1、個(gè)人貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率執(zhí)行，可根據(jù)產(chǎn)品的特征，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款本質(zhì)上仍然是個(gè)人貸款，主要受銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的指導(dǎo)與監(jiān)管。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、借款合同簽訂后，借款人無(wú)需經(jīng)過(guò)貸款人同意可更改還款方式。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、國(guó)家助學(xué)貸款按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額全額對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、個(gè)人住房貸款的借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：D

參考解析：我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)過(guò)程大致可以分為起步階段、基礎(chǔ)發(fā)展階段、組織建設(shè)階段、加速發(fā)展階段共四個(gè)階段，故D錯(cuò)誤。

2、正確答案：B

參考解析：個(gè)人商用房貸款利率水平不得低于人行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

3、正確答案：A

參考解析：商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。

4、正確答案：B

參考解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定，對(duì)土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款為抵押貸款。

5、正確答案：B

參考解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》和《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)個(gè)人書面授權(quán)同意后，在審核信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，以及對(duì)已發(fā)放信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的情況下，查詢個(gè)人的信用報(bào)告。

6、正確答案：C

參考解析：個(gè)人商用房貸款的貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

7、正確答案：D

參考解析：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。

8、正確答案：B

參考解析：對(duì)以―商住兩用房‖名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。

9、正確答案：A

參考解析：個(gè)人汽車貸款涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料。

10、正確答案：A

參考解析：借款人申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款，應(yīng)向貸款人提交的申請(qǐng)材料包括：合法有效的身份證件；貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料；營(yíng)業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)許可證；購(gòu)買或租賃商用房的合同、協(xié)議或其他有效文件；借款人或開(kāi)發(fā)商向貸款銀行提供的證明商用房手續(xù)齊全、項(xiàng)目合法的資料；涉及抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，需提供抵押物或質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬證明文件和有處分權(quán)人(包括財(cái)產(chǎn)共有人)同意抵(質(zhì))押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)，以及貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明；涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料；已支付所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明；貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。

二、多選題

1、正確答案：A、C、E

參考解析：首次申請(qǐng)信用卡不得采取全程系統(tǒng)自動(dòng)發(fā)卡方式，故B錯(cuò)誤；電話營(yíng)銷的錄音資料至少留存2年備查，故D錯(cuò)誤。

2、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》第二條規(guī)定中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。包括：①明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)；②規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則；③規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫(kù)的使用用途、個(gè)人獲取本人信用報(bào)告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則。

3、正確答案：A、B、C、D、E

參考解析：中國(guó)人民銀行制定了我國(guó)個(gè)人基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的相關(guān)法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

4、正確答案：B、D、E

參考解析：根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定，住房公積金的增值收益應(yīng)當(dāng)存入住房公積金管理中心在受委托銀行開(kāi)立的住房公積金增值收益專戶，用于建立住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、住房公積金管理中心的管理費(fèi)用和建設(shè)城市廉租住房的補(bǔ)充資金。

5、正確答案：A、C、D

參考解析：開(kāi)發(fā)商收取商用房首付款，借款人辦理商用房抵押登記，故BE不選。

三、判斷題

1、正確答案：A

2、正確答案：A

3、正確答案：B

4、正確答案：B

參考解析：國(guó)家助學(xué)貸款，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國(guó)家助學(xué)貸款金額的一定比例對(duì)經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。

5、正確答案：A

參考解析：個(gè)人住房貸款的借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為兩方面：還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。