2019下半年銀行從業(yè)資格《公司信貸》模擬試卷一

一、單選題

1、下列不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體的是()。

A.花旗銀行

B.中國(guó)移動(dòng)通信

C.中國(guó)工商銀行

D.中國(guó)建設(shè)銀行

2、自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過()，超過的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

A.3年

B.10年

C.5年

D.15年

3、在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織構(gòu)架中，()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)。

A.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

4、以下屬于企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A.長(zhǎng)期投資

B.無(wú)形資產(chǎn)

C.遞延資產(chǎn)

D.待攤費(fèi)用

5、下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法，正確的是()。

A.目的在于識(shí)別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn)，并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)對(duì)行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有兩種，即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

6、在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由()收取。

A.抵押權(quán)人

B.質(zhì)押人

C.銀行

D.抵押人

7、下列關(guān)于審查保證人的資格中，說法錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會(huì)導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實(shí)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

8、關(guān)于波特五力模型中購(gòu)買者討價(jià)還價(jià)能力的表述正確的是()。

A.供應(yīng)方能夠?qū)嵭星跋驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

B.購(gòu)買者能夠?qū)嵭泻笙驊?zhàn)略整合時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

C.供應(yīng)方所提供的產(chǎn)品占購(gòu)買者產(chǎn)品總成本的比例較大時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

D.購(gòu)買者的總數(shù)較多且單個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較小時(shí)，購(gòu)買者的討價(jià)還價(jià)的能力較強(qiáng)

9、下列各項(xiàng)中，反映區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)是()。

A.信貸平均損失比率

B.流動(dòng)比率

C.存量存貸比率

D.增量存貸比率

10、()是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。

A.外部評(píng)級(jí)

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)

C.內(nèi)部和外部結(jié)合評(píng)級(jí)

D.其他評(píng)級(jí)方法

二、多選題

1、貸款按期限劃分，可分為()。

A.透支

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.循環(huán)貸款

E.短期貸款

2、下列關(guān)于公司信貸基本要素的正確說法有()

A.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品數(shù)額

B.貸款費(fèi)率是指銀行提供信貸服務(wù)的全部?jī)r(jià)格

C.貸款利率是指借款人使用貸款時(shí)所支付的價(jià)格

D.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式

E.公司信貸業(yè)務(wù)的交易對(duì)象包括銀行及其交易對(duì)手

3、衡量借款人短期償債能力的指標(biāo)有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.現(xiàn)金比率

C.速動(dòng)比率

D.流動(dòng)比率

E.產(chǎn)權(quán)比率

4、商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括()。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全，準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審判意見一致

5、按照我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)銀行貸款分類制度，不良貸款是指()貸款的總和。

A.正常類

B.可疑類

C.損失類

D.關(guān)注類

E.次級(jí)類

三、判斷題

1.信用評(píng)級(jí)是一門科學(xué)，它需要運(yùn)用科學(xué)的分析方法將客戶方方面面的資料和信息加以標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化，不能有任何主觀的判斷。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

2.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項(xiàng)。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

3.信貸資金運(yùn)動(dòng)就是信貸資金的籌集、運(yùn)用、分配的總稱。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

4.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

5.一個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：B

解析：公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金信貸或信用支持活動(dòng)。我國(guó)公司信貸的提供主體是各類銀行，故A、C、D選項(xiàng)屬于公司信貸的提供主體。B選項(xiàng)不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體。

2、正確答案：B

解析：自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不超過10年，超過10年的應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。

3、正確答案：C。

解析：董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

4、正確答案：D。

解析：流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、待攤費(fèi)用。

5、正確答案：B。

6、正確答案：D。

解析：在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取。

7、正確答案：D。

解析：保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí)，必須提供董事會(huì)同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書。

8、正確答案：B。

解析：一般來說，滿足如下條件的購(gòu)買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力：①購(gòu)買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購(gòu)買者的購(gòu)買量較大，占了賣方銷售量的很大比例；②賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成；③購(gòu)買者所購(gòu)買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購(gòu)買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行；④購(gòu)買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化。本題的最佳答案為B選項(xiàng)。

9、正確答案：A。

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量?jī)?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸平均損失比率用于評(píng)價(jià)區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，指標(biāo)越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越大該指標(biāo)從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。本題的最佳答案為A選項(xiàng)。

10、正確答案：A。

解析：外部評(píng)級(jí)是專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)特定債務(wù)人的償債能力和償債意愿的整體評(píng)估，主要依靠專家定性分析，評(píng)級(jí)對(duì)象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)；內(nèi)部評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)(側(cè)重于定量分析)，對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并據(jù)此估計(jì)違約概率及違約損失率，作為信用評(píng)級(jí)和分類管理的標(biāo)準(zhǔn)。

二、多選題

1、正確答案：BCE。

解析：貸款按期限劃分一般分為短期、中期、長(zhǎng)期貸款。

2、正確答案：ACDE。

3、正確答案：BCD。

4、正確答案：ABCDE。

解析：商業(yè)銀行貸款合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括:文本書寫是否規(guī)、文字表達(dá)是否清晰、合同條款填寫是否齊全準(zhǔn)確、主從合同及附件是否齊全、內(nèi)容是否與審判意見一致。

5、正確答案：BCE。

解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)程度風(fēng)：正常，關(guān)注，次級(jí)，可疑，損失類貸款，其中后前兩類稱之優(yōu)良貸款，后三類稱之不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。

三、判斷題

1、正確答案：B。

解析：對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)級(jí)既是一種科學(xué)方法，同時(shí)也是一門藝術(shù)。尤其是定性方法更多地體現(xiàn)了評(píng)級(jí)人的經(jīng)驗(yàn)等不可量化的內(nèi)容。要對(duì)被評(píng)級(jí)對(duì)象有一個(gè)清晰、客觀、全面的評(píng)價(jià)，定性分析如行業(yè)特征、管理水平、特殊事件的影響、交易結(jié)構(gòu)(如抵押品狀況)等因素是同樣必須考慮的因素。本題說法錯(cuò)誤。

2、正確答案：B。

解析：呆賬核銷后的管理工作還要做好呆賬核銷工作的總結(jié)，可以吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，加強(qiáng)貸款管理，具有十分重要的意義。本題說法錯(cuò)誤。

3、正確答案：B。

解析：信貸資金的運(yùn)動(dòng)是指信貸資金籌集、運(yùn)用、分配和增值的過程。

4、正確答案：B。

解析：按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)和夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。

5、正確答案：B。

解析：一個(gè)企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。